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北京赛车pk10开奖网:投几百元赔几百万??百万医疗险靠谱吗

时间:2018/8/1 0:18:43  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:原标题:投几百元赔几百万百万医疗险靠谱吗“一顿饭钱换百万医疗保障。”听起来是不是很动心?近年来,一种俗称“百万医疗险”的保险产品,以低保费、高保额等作为营销手段,受到消费者青睐。仅今年一季度,互联网健康险签单件数就达4.89亿件。这种看上去像天上掉馅饼的事,靠谱吗?是否有“套路”...
原标题:投几百元赔几百万 百万医疗险靠谱吗 “一顿饭钱换百万医疗保障。”听起来是不是很动心?近年来,一种俗称“百万医疗险”的保险产品,以低保费、高保额等作为营销手段,受到消费者青睐。仅今年一季度,互联网健康险签单件数就达4.89亿件。这种看上去像天上掉馅饼的事,靠谱吗?是否有“套路”?记者进行了调查。 高保额没有现实价值 2016年,“百万医疗险”诞生。这种一年买一次的短期健康险,网络投保方便快捷,用几百元钱的保费撬动几百万元保额,一经推出大受欢迎。目前,“百万医疗险”保额的标配通常是:一般医疗保险金100万元以上,癌症医疗保险金100万元以上。理赔范围的标配是:不限社保范围、不限就医原因、不限治疗手段。 这么诱人的保障承诺,需要多少保费呢?记者对某家公司最新推出的产品进行测算发现,对于有社保的人,30岁时投保需约300元,40岁时投保约400元,50岁时投保约900元,60岁时投保约1400元。“保费低、保额高,‘百万医疗险’成为‘网红’产品,是因为老百姓希望在社保基础上有更高的医疗保障需求。”南开大学金融学院教授朱铭来说。 市场甚至出现恶性竞争的苗头,有公司推出600万元保额、800万元保额,甚至高达1000万元保额的医疗险。但由于多数“百万医疗险”规定必须进入公立医院就医,且赔偿是发生在一年内的医疗费用。朱铭来说,得了大病,一般一年看病不会花费1000万元,超过百万元的理赔案例极为罕见,保险公司给出的这种高保额没有现实价值。 当前“百万医疗险”还存在设计不合理的地方,多数产品设置了1万元免赔额,一般私立医院和公立医院中的特需不予报销,实际医保报销后,个人自付部分再扣除1万元免赔额,如果是小病的话,实际上理赔金额并不大。如果属于大病,治疗则是长期的过程,但到了第二年该病种成为既往症,保险公司通常不保。这就造成年轻人易投保但出险率低、而老年人想买却买不了的问题。 连续续保并非保证续保 此外,销售过程中的误导情况也较常见,尤其以“承诺续保”混淆“保证续保”居多。上海一家健康险公司推出的医疗保险产品这样介绍:“百万保障231元起,自费药进口药全报销,续保可至99岁,相当于终身保障。”这种宣传带有明显误导性,连续续保并不是保证续保,一旦产品停售,便无法续保。随着消费者年龄增加,费率升高,保费也会水涨船高。 在多家保险公司担任过总精算师、现任全民云科技有限公司总裁的娄道永表示,目前市面上所有的“百万医疗险”都不是真正意义上的保证续保产品。保证续保是指保险公司必须无条件地给被保险人续保,条款不变,费率不变。 针对乱象,今年5月银保监会启动了人身保险产品专项核查清理,重点之一就是严查以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为,重点核查清理各公司产品开发设计严重缺乏经验数据基础,随意约定保险责任、保险金额,追求营销效果等。同时,银保监会首次公布了人身保险产品开发设计负面清单,明确指出费用补偿型医疗保险不得追求营销噱头,在严重缺乏经验数据、定价基础的情况下,盲目设定高额给付限额,并在短期健康保险中引入“终身给付限额”“连续投保”等长期保险概念,夸大产品功能,扰乱市场秩序。 “一些保险公司习惯了在设计条款时打‘马虎眼’,玩文字游戏来忽悠消费者。”朱铭来说,监管要真正长上“牙齿”,通过加大处罚力度给行业有力震慑。银保监会有关部门负责人表示,短期健康保险是不含有保证续保条款的。(谭谟晓 王淑娟) (责编:翟晨曦、胡洪林)

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